ביטוח דירה

יש ביטוח מבנה שכולל את המבנה עצמו ודברים הקבועים בו- כמו מטבח לצורך העניין.
יש ביטוח תכולה שכולל את הדברים המטלטלים בתוך המבנה- כמו רהיטים, ציוד וכיוצא בזה.
ויש ביטוח משכנתא על דירה שזה למעשה לא באמת ביטוח דירה אלא ביטוח חיים שסכום הביטוח שלו – כלומר הסכום שמתקבל הוא בגובה חוב המשכנתא. במקרה של פטירה חלילה, סכום הביטוח משולם ישירות לבנק וחוב המשכנתא מסתלק.

לרוב יש. ואפשר למצוא הבדלים בין החברות השונות. כאשר בוחנים פוליסת מבנה כדאי לוודא שההשתתפויות הן נמוכות בעיקר כשמדובר בנזקים היותר מצויים- כמו נזקי מים.  

באופן כללי, נראה שלא. למרות שאין בכך כללים מוגדרים. מדובר בעניין שיכול להשתנות בין מדיניות של חברות ביטוח, וזמנים שונים. אבל ככל שמדובר בתביעה משמעותית יותר כך עולים הסיכויים שהמחיר יעלה בשנה הבאה. כשמדובר ב"תובע סדרתי" אפשר לצפות לכך שחברת הביטוח תייקר את הפוליסה באופן משמעותי.

כן. ישנם למעשה לא מעט מקרים כאלה. פוליסת הביטוח נועדה לתת פתרון למקרי קיצון. הפוליסה היא סוג של חוזה משפטי עם הרבה מאוד סעיפים והחרגות. דוגמאות להחרגות שונות שניתן למצוא בגוף הפוליסה. לדוגמא במקרה של נזקי מים- נזקים שנוצרו מגשמים וכך גם בעיות שנובעות מאיטום לקוי לרוב אינם מכוסים, כמו גם נזקים שנבעו מבלאי גם אינם מכוסים וכן כיוצא בזה.

בהמשך לשאלה הקודמת. כל זמן שגובה התביעה עולה על ההשתתפות העצמית- שווה לתבוע. מקסימום התביעה תידחה, ואם היא תתקבל- ככלל אצבע, נראה שעדיין הפיצוי יהיה גבוה מהתייקרות הפרמיה לביטוח.

באופן כללי העלויות לביטוח תכולה הן יחסית נמוכות. ומצד שני, השווי של תכולה, במקרה של אירוע חלילה, בדרך מתברר כבעל שווי משמעותי. ולכן ככלל אצבע, כדאי לעשות ביטוח תכולה.

הנזק המשמעותי ביותר הוא נזק מים. רוב פוליסות הדירה בשוק יש בהן סעיף שרברב הסדר. המשמעות של הסעיף הנ"ל היא שאם קורה נזק מים, חברת הביטוח מביאה את השרברב שלה שיטפל בנזק. באופן כללי ובלשון עדינה ניתן לומר שמדובר בפתרון לא מוצלח. כדאי לעשות מאמץ ולחפש פוליסת ביטוח דירה שבה יש סעיף של שרברב פרטי שאומר שהמבוטח יכול להביא את השרברב שלו שיטפל בבעיה. ברוב המקרים, מדובר בייקור משמעותי של הפוליסה, מהסיבה הפשוטה שחברות הביטוח לא אוהבות את הפתרון הזה. בסגל ביטוח ופיננסים אנו מעניקים פוליסה כזו עם שרברב פרטי במחיר מצוין.  

ביטוח הדירה מכסה נזק כזה. לנזק קוראים נזק צד ג'. כלומר צד שלישי שהוא לא המבוטח או חברת הביטוח. ביטוח צד ג' גם מכסה מצבים בהם נוצר נזק מחוץ לדירה- לדוגמא שריפה שהתחוללה בדירה פגעה בדירות סמוכות וכן כיוצא בזה. מדובר בנזקים באופן פוטנציאלי מאוד משמעותיים, ולכן כדאי לקחת אותם בחשבון ולהיערך לכך באמצעות רכישת פוליסת ביטוח מתאימה.