שאלות נפוצות לגבי ביטוח חיים למשכנתא
מה זה ביטוח חיים למשכנתא?
כאשר לוקחים משכנתא מהבנק, אחת מדרישות הבנק היא לרכוש פוליסת ביטוח חיים למשכנתא. כשאדם נפטר היכולת להמשיך לשלם באופן סדיר את חוב המשכנתא, נפגעת באופן משמעותי. משמעות הפוליסה היא שאם חלילה לוקח המשכנתא נפטר, הבנק מקבל סכום כספי שהוא שווה לחוב המשכנתא באותה נקודת זמן.. באופן כזה הבנק מגדר את עצמו מהסיכון.
האם ביטוח חיים למשכנתא הוא חובה?
לא. אם כי ברוב המקרים הבנקים כן דורשים ביטוח משכנתא.
איך נקבע סכום הביטוח?
סכום הביטוח הוא גובה סכום חוב המשכנתא ברגע נתון. מחיר הפוליסה משתנה מדי חודש והוא נגזרת של שני משתנים עיקריים- גיל המבוטח שעולה עם הזמן ומעלה את הפרמיה. ומצד שני סכום הביטוח שיורד ומוריד את הפרמיה בגלל שבפועל המשכנתא משולמת מדי חודש וגודל החוב יורד. מבחינה מעשית בד"כ מחיר הפוליסה עולה עד נקודת זמן מסוימת בה המחיר נעצר ואז המחיר מתחיל לרדת.
מהם הקריטריונים לקביעת מחיר המשכנתא?
הגיל, המין (זכר או נקבה), עישון- כן או לא. וסכום הביטוח. ככל שהסיכון עולה כך גם המחיר.
אם משתנה מצב הבריאות במהלך הזמן, האם יש חובת דיווח לחברת הביטוח? האם יש העלאה במחיר?
לא. ברגע שהפוליסה נרכשה, גם אם יש הרעה במצב רפואי אין חובת דיווח וחברת הביטוח לא יכולה
האם ניתן להחליף את ביטוח המשכנתא במהלך השנים?
כן. ניתן לבטל פוליסה אחת ולרכוש אחרת טובה יותר, במקומה.
הציעו לי פוליסה שהמחיר שלה כרגע זול יותר, האם יש סיבה לא לבטל ולרכוש את הפוליסה הזולה יותר?
אם יש הרעה משמעותית במצב בריאותי יכולה להיות העלאה בפרמיה או אף סירוב. במידה ואין- יש לבדוק שההוזלה היא לא רק בטווח הקצר. יש להשוות את הסכום הכולל המשולם בשתי הפוליסות על בסיס נספח "התפתחות פרמיה" של שתיהן ולפי זה לראות באמת איזו מהשתיים היא זולה יותר.
